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凈值型銀行理財產品占比超12% 新發產品連續3周下降

發布時間:2019-06-17 13:55:06 已有: 人閱讀

  受端午小長假影響,上周銀行凈值型產品發行量卻有所下降。上周工行和建行理財子公司正式開業,其中工銀理財首次發行6只子公司理財產品,標志銀行理財進入子公司時代。

  金牛理財網統計顯示,上周(6月1日-6月7日) 59家商業銀行新發公募凈值型理財產品177只,環比減少14只。其中新發封閉式產品160只,環比減少6只;開放式產品17只,環比減少8只。截至6月7日,凈值型銀行理財產品存續數量共6737只,占全部產品存續數量的超12%;其中封閉式產品3764只 ,開放式產品2973只。

  從發行銀行來看,上周國有大行新發凈值型產品發行29只,占比16.38%;股份制銀行發行47只,占比26.55%;城商行共發行82只,占比46.33%;農商行發行17只,占比9.60%;外資行共發2只,占比1.13%。上周國有行、股份行、城商行發行的產品以封閉式為主,農商行和外資行未發行開放式產品。具體銀行來看,上周國有行中工商銀行凈值產品發行最多,共發19只;股份行中華夏銀行凈值產品發行最多,共發19只;城商行中寧波銀行青島銀行凈值產品發行最多,各發10只;農商行中江蘇江南農商行凈值產品發行最多,共發4只;外資行的2只均由星展銀行發行。

  從凈值型產品的投資期限來看,上周1年以上產品共43只,占比24.29%;6-12個月(含)的產品共70只,占比39.55%;3-6個月(含)產品共51只,占比28.81%;3個月以內的產品數量較少,占比合計不到10%,其中1-3個月(含)共12只,T+0產品僅1只,而7天以內和7天-1個月(含)期限產品均未發行。

  從凈值型產品的投資類型來看,上周新發產品中混合類產品的共43只,占比為24.29%;固定收益類產品的共131只,占比為74.01%;權益類產品共2只,占比為1.13%;結構性投資類產品共1只,占比為0.56%。

  截至6月7日,凈值型銀行理財產品存續數量共6737只,占全部產品存續數量的超12%;其中封閉式產品3764只 ,開放式產品2973只。

  從銀行類型來看,凈值型產品數量最多的是城商行,達到2144只,占比超31%;其次是外資行,共1747只,占比近26%;第三是股份制銀行,共1210只,占比17.96%;第四是國有行,共1033只,占比為15.33%;最后是農商行,共603只,占比為8.95%。

  從存續產品的投資期限來看,6-12個月(含)的產品數量最多,達1815只,占比近27%;其次是1年以內的產品,共發1749只,占比25.96%;第三是T+0產品,共發1453只,占比21.57%;第四是3-6個月(含)的產品,共發1170只,占比達17.37%;1-3個月(含)、7天-1個月(含)及7天以內的產品數量較少,合計占比不到10%。

  從產品投資類型來看,混合類產品數量最多,達3602只,占比53.47%;其次是權益類產品,共1768只,占比26.24%;固定收益類產品共1349只,占比超20%;結構性投資類產品數量最少,僅18只,占比0.27%。其中權益類產品主要投向代客境外投資類,其余投向包括股票類、股權類。

  內容摘要:工銀理財、建信理財、交銀理財紛紛發布獲準開業的公告,且工銀理財、建信理財兩大理財子公司均已完成工商注冊,理財子公司全面展業進入讀秒階段。銀行理財子公司開業在即,部分銀行渠道也在試水推出類債券基金運作的理財產品,為即將開業的理財子公司儲備產品。近日,招商銀行推出了一款名為天添金進取型(相對收益)的理財產品,該產品介紹中提到,此款理財產品符合資管新規運作,100%投向標準化資產,產品首發上限20億元。天添金進取型(相對收益)產品說明書顯示,該產品業績比較基準為95%×中債企業債AAA財富(1~3年)指數+5%×活期存款利率。投資范圍上,該產品可投資于包括但不限于現金、銀行存款、貨幣市場工具、國債、地方政府債、同業存單、債券基金等固定收益類資產,且投資于固定益類資產的比例不低于80%。(中國基金報)

  金牛點評:招商銀行的這只被稱為類債基產品的理財產品,可以說是典型的凈值型開放式產品。該產品特點是按日開放,80%以上投向債券等固定收益類資產,并主要以中債企業債AAA財富指數為業績基準,風險等級為3級,與現金管理類產品有明顯的區別。預計各銀行的子公司開業后,此類產品將越來越多,或成為主流產品類型之一。

  內容摘要:6月3日,建設銀行全資子公司建信理財有限責任公司(以下稱“建信理財”)在深圳舉行開業儀式,同時發布了新產品。這標志著,國內家商業銀行理財子公司正式開業運營。作為行業第一家注冊于粵港澳大灣區的商業銀行理財子公司,開業儀式上,建信理財公司發布了“建信理財粵港澳大灣區資本市場指數”,該指數圍繞《粵港澳大灣區發展規劃綱要》,采用“1+5”體系框架,以“粵港澳大灣區高質量發展指數”為主線,貫穿粵港澳灣區價值藍籌、紅利低波、科技創新、先進制造、消費升級5條子指數線,可滿足不同風險偏好客戶的需求。(第一財經)

  金牛點評:建信理財正式開業并推出粵港澳大灣區資本市場指數,或暗示指數產品將成為子公司的重要配置方向。預計隨著子公司主動管理能力和專業化服務能力的提高,未來理財產品或更加豐富、更具差異性。

  內容摘要:昨日,中國第一家銀行理財子公司建信理財終于正式開業營,銀行理財由此邁入新時期。事實上,每一個管理資產規模巨大的理財子公司,總能在申請、批籌等不同節點引發業界廣泛關注及探討。但這樣的探討,只能隨著理財子公司真正走到臺前,才能由“泛”至“深”。據記者了解,目前建信理財共有100多名員工。其中,由總行資管中心遷移來了幾十人;從廣東省分行資管中心、深圳分行資管中心抽調了部分人手。總行資管中心也早就引入第三方咨詢公司進場,對員工進行評估和輔導。(證券時報)

  金牛點評:建信理財選擇在非母行所在地展業,可能面臨母行人員遷徙、與母行業務協同等問題。根據建信理財公司章程,只要是業務有需要,建信理財可以再設分支機構。隨著子公司理財業務范圍將逐漸擴張,其對人才的引進和儲備也更加迫切,不排除建信理財未來在北京設立分支機構的可能。

  內容摘要:建信理財有限責任公司6月3日在深圳正式開業。截至目前,有工銀理財、建信理財和交銀理財子公司3家獲批開業。但理財子公司對很多中小銀行而言卻并非“觸手可及”,業內人士指出,中小銀行由于投研短板、專業人才短缺等問題,在建立理財子公司時缺乏優勢。不過,中小銀行仍有可能通過提升投研能力、風控能力、加強外部合作等方式打出自己的天地。(中國證券報.金牛理財網)

  金牛點評:相比大行,中小行設立理財子公司將面臨資金成本、人才、風控等方面困難,因此部分銀行或放棄設立理財子公司。為避免與大行的差距進一步加大,不設立子公司的中小行應盡快提高自身競爭力,比如豐富產品體系、轉型主動管理以及打造智能資產管理等。

  內容摘要:6月3日,國內首家商業銀行理財子公司建信理財在深圳正式開業運營。據媒體統計,除建設銀行外,目前共有7家銀行的理財子公司獲批籌建,包括5家國有大行和光大、招商2家全國性股份制銀行。可以預見,在監管政策的支持下,后續其他股份制銀行及地方城商行與農商行當中的佼佼者,它們的理財子公司也會跑步入場。從服務投資者的角度來說,此刻銀行嫡系理財公司獨立面世,可謂恰逢其時。其人員構成大多由銀行自己的資產管理部而來,開業后無疑將對其理財資管業務的主動管理能力和專業化程度有所提升。(新京報)

  金牛點評:理財子公司開業后,投資者的選擇空間將更加廣泛,理財市場競爭也更加激烈。對于銀行而言,設立理財子公司只是其開拓資管市場的第一步,而產品凈值化運作考驗的還是資產管理人的能力與品性。唯有真正擁有投資管理能力,且可以“受人之托,忠人之事”的資管機構才會脫穎而出。

  內容摘要:銀行理財規模最大的工行旗下理財子公司開業并發布新產品,并且透露了這個業內非常關注的關鍵數據!截至2018年末,工行資產管理總模達到3.42萬億,排名全行業第一。工行2018年年報公布的非保本理財產品額為2.58萬億元。截至2019年5月,工銀理財管理的、符合資管新規要求的理財產品規模超3700億元。在發布會上,工銀理財推出了固定收益增強、資本市場混合、特色私募權等三大系列共6款創新類理財產品,涉及固收、權益、跨境、量化等多市場合投資領域。(中國基金報)

  金牛點評:工商銀行在2018年年報中未披露凈值產品規模,業內曾根據其行業地位估算其規模應在6000億元以上。這次工行自己發布的符合資管新規的理財產品規模只有3700億元,占其2.58萬億的非保本產品規模不到15%。工商銀行凈值產品規模低于外界預期,一方面反映了監管部門對凈值型產品的認定或較為嚴格,也反映出理財產品凈值化進程還任重道遠。

  內容摘要:2018年12月2日,中國銀保監會正式發布《商業銀行理財子公司管理辦法》,理財子公司正式成為一類全新的商業銀行投資的非銀行金融機構。作為非銀行金融機構,理財子公司實現了“資管新規”提出的“公平競爭”原則,在產品準入、銷售分銷和投資管理等部分與公募基金和資金信托計劃站在了同一起跑線上,加上銀行固有的渠道優勢和信譽優勢,理財子公司必然會成為資產管理行業中重要的參與者。與傳統銀行理財相比,理財子公司要不斷優化投資方向,由被動板塊資產配置向主動投資組合管理轉化,將資產配置與融資工具創新相結合,由國內資產配置向國際資產配置和協同資產管理轉化等。此外,在提升主動投資管理能力的同時,更要提升資產投資的委托管理能力,建立外部資產管理機構專業能力的評估篩選機制,加強與其他類型資管機構的合作,提升在資本市場、貨幣市場、海外市場、大宗商品市場上的資產配置能力。(銀行家雜志)

  金牛點評:由于過去銀行在權益類等風險資產配置經驗較少,而自建專業的投資團隊又需要一定時間,預計理財子公司短期內將以FOF、MOM等委外投資的模式為突破口,更高效地進行大類資產配置。對此,銀行應加強對委外機構的篩選評估,與證券、基金等資管行業中優質機構合作,進而促進自身業務發展。

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